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索引号: 11371000004359010J/2019-00025 发布单位: 威海市当局办公室
内容分类: 市当局标准性文件 成文日期: 2019-12-30
地下方法: 主动地下 地下范围: 面向社会
文号:

威海市人平易近当局办公室
关于印发威海市企业信用包管基金管理办法的告诉

WHCR-2019-0020042

威海市人平易近当局办公室、

关于印发威海市企业信用包管基金管理办法的告诉

各区市人平易近当局,国度级开辟区管委,综保区管委,南海新区管委,市当局各部分、单位:

《威海市企业信用包管基金管理办法》曾经市当局赞成,现印发给你们,请卖力组织实施。

威海市人平易近当局办公室

2019年12月30日

(此件地下辟布)

威海市企业信用包管基金管理办法

第一章  总  则

第一条  为构建“信财银保”四方联动机制,减缓企业“融资难、融资贵”等成绩,晋升金融办事才能和程度,创造优胜财务金融情况,支撑实体经济生长,根据《威海市人平易近当局关于金融支撑新旧动能转换的看法》(威政发〔2017〕20号)等有关规定,设立威海市企业信用包管基金(以下简称信保基金)。为标准信保基金管理,进步信保基金应用绩效,特制订本办法。

第二条  本办法所称信保基金是指由市、县财务安排,应用威海市信财银保企业融资办事平台(以下简称信财银保融资平台)停止搜集化管理,对请求金融机构融资、符合规定条件的各类企业和乡村临盆运营组织(以下统称企业)供给担保增信、应急转贷、风险补偿等政策支撑确当局专项基金。

第三条  对请求信保基金支撑融资的企业,金融机构可以应用威海经济运转大年夜数据平台(以下简称经济大年夜数据平台)聚集的资产、征税、信用、社保、平易近生案件等相干政务信息,展开信保基金营业评级。评级分为A级、B级、C级、D级四档。评级成果与信保基金搀扶挂钩。信保基金与金融机构协作,经过过程无抵押信用存款、部分抵质押或引入担保机构合营参与等方法,为企业供给融资办事。同时,引导金融机构根据评级成果,供给差别化金融办事。

第四条  遵守“当局引导、市场运作,分类管理、迷信决定计划,产融结合、风险共担”的准绳,按照项目选择市场化、资金应用标准化、供给办事专业化的思路运作信保基金,确保基金应用标准、安然和高效。

第二章  基金设立

第五条  信保基金按照“1+N”的形式设立,包含1个信保基金池,基金项下设立若干专项营业。基金项下新增专项营业或增资营业由市相干行业主管部分根据天性性能和需求提出实施筹划,明白政策目标、基金范围、支撑范畴、运作方法和管理请求等,经基金理事会赞成后设立。

同一行业或范畴信保基金曾经覆盖的,不再反复设立。

第六条  信保基金总范围约5亿元,初始范围约2亿元,并视运作进度和实施后果合时调剂。

信保基金资金来源重要包含:

(一)整合存量。整合威海郊区小微企业存款风险补偿基金、威海市企业应急转贷等政策性资金,设立信保基金池。

(二)安排增量。根据信保基金的实施进度和成效,按照“属地划分、资金分担”的准绳,由市、县两级财务在年度预算中兼顾安排。

(三)向上争夺。积极争夺国度和省级资金支撑,充分做大年夜信保基金范围。

(四)信保基金存款利钱等其他支出。

第七条  威海市企业信用包管基金理事会(以下简称理事会)是信保基金应用管理的决定计划机构,担任制订和修改有关政策,审经过议定定信保基金管理、应用准绳和方法,决定信保基金收益和损掉的处理筹划、信保基金范围变革和续期清理和其他重要事项。

理事会由市当局分担引导,市财务局、处所金融监管局、工业和信息化局、人平易近银行、银保监分局重要担任人,和各区市当局、开辟区管委分担担任人构成。理事会设理事长1名,由市当局分担引导担负。理事会办公室设在市财务局,办公室主任由市财务局重要担任人兼任。

理事会任务会议由市财务局召集,根据任务须要合时召开。经理事会授权,理事会任务会议担任核定专项营业设立筹划,肯定专项营业范围和运作方法,存放、管理、调剂基金,催促各级财务部分按规定及时弥补资金,对基金运转情况停止统计分析,处理理事会交办的其他事项。

第八条  理事会成员单位详细实施以下职责:

(一)市财务局实施理事会办公室职责,担任调和各级财务资金及时到位,协助做好基金弥补筹划、范围变革等任务;应用经济运转大年夜数据平台资本,为信保基金营业评级及协作金融机构信贷投放供给参考。

(二)市处所金融监管局牵头担任引导金融机构积极参与、标准应用信保基金,调和金融机构对符合条件的企业加大年夜存款投放。

(三)市工业和信息化局担任根据相干标准对中小微企业停止审核和确认,做好相干政策宣传任务。

(四)人平易近银行威海市中间支行担任指导协作金融机构贯彻宏不雅谨慎政策,优化信贷构造。

(五)威海银保监分局担任指导协作金融机构落实银保监会相干请求,创新企业金融办事,防备和化解金融风险。

(六)其他市直有关部分应充分发挥熟悉家当政策、懂得企业情况的优势,提出专项营业需求,拟定专项营业筹划,明白支撑偏向和重点,协助推荐企业或项目、供给信息查询和融资对接办事。

(七)各区市当局、开辟区管委实施出资义务并担任监督基金运转,对基金应用管理的相干政策提出建议,指定所属相干部分按照规定对相干风险补偿请求材料停止审核,和合营协作金融机构展开催款、追偿和清收等任务。

第九条 威海家当投资集团无限公司是信保基金的平常管理机构(以下简称基金管理公司),担任挑选、考察、调剂信保基金托管银行,和信保基金的存放、应用和管理,会同协作金融机构展开信保基金营业评级并催促协作金融机构按照协定实施协作义务,定期向基金理事会申报基金运作情况和运转成效等。

第十条  信保基金由基金管理公司拜托专业银行管理,实施专户管理、伶仃核算。托管银行按照竞争择优准绳肯定,应符合以下根本条件:

(一)依法合规运营,运营状况优胜。

(二)办事效力高,具有专业的办事团队。

(三)近三年内无严重年夜不良信用记录。

托管银行担任信保基金的资金拨付、清理和平常监控,每季度向基金管理公司和信保基金理事会出具监测申报。

第十一条  信保基金协作银行、担保或保险公司(以下简称协作金融机构)按照竞争择优准绳肯定,应符合以下根本条件:

(一)依法合规运营,运营状况优胜,具有授信或担保(保险)实力且具有承当照应风险的才能。

(二)办事效力高,具有专业的办事团队。

(三)近三年内无严重年夜不良信用记录。

协作金融机构担任优化信贷流程,制订外部审批和考察究法,进步信贷效力。按照协作协定和相干营业政策管理办法展开信保基金营业评级、自力审贷(审保),为企业供给信贷、担保、存款包管保险营业,加强贷后管理,防备信贷风险,供给高效便捷办事。

第三章  基金运作

第十二条  信保基金项下的专项营业应当环绕全市家当生长筹划及家当构造,聚焦实施新旧动能转换严重年夜工程,大年夜力支撑新一代信息技巧、新医药与医疗器械、先辈设备与智能制造、碳纤维等复合伙料、陆地生物与安康食品、时髦与休闲活动产品、康养旅游等七大年夜千亿级家当集群生长。

第十三条  信保基金的搀扶对象重要为在我市注册挂号,且信保基金营业评级为C级以上的企业。普通应符合五条标准,即有适销对路的产品、办事及订单,有稳定的现金流(银行流水单),有健全的管帐核算,有正常的征税记载和交纳社会保险费记录,近三年内企业及企业法定代表人无严重年夜不良信用记录。其他条件,由市相干行业主管部分在各项营业政策中进一步明白和细化。

第十四条  信保基金重要经过过程以下方法支撑企业生长:

(一)担保增信。信保基金与协作银行重要为中小微企业供给额度不逾越500万元、克日不逾越1年的存款担保增信办事。个中:关于信保基金营业评级为A级的企业,协作银行实施全额无抵质押的信用存款,对实际产生的不良存款本金损掉,由信保基金与协作银行按照8:2的比例分担;关于评级为B级的企业,协作银行实施存款部分抵质押或担保,抵质押物价值不逾越存款额度70%,对实际产生的不良存款本金损掉,由信保基金与协作银行按照6:4的比例分担;关于评级为C级的企业,协作银行实施存款等额抵质押或担保,抵质押物价值不逾越存款额度100%,对实际产生的不良存款本金损掉,由信保基金与协作银行按照4:6的比例分担。同时经过过程引入保险、担保机构合营参与,进一步分担风险。详细按照担保增信专项营业相干政策规定履行。

(二)应急转贷。信保基金与专业机构协作,弥补各区市、开辟区应急转贷专项资金余额或头寸缺乏,化解存款周转风险,降低企业融资本钱。详细按照顾急转贷专项营业相干政策规定履行。

(三)风险补偿。信保基金对各类符合政策规定的存款供给风险补偿,重要包含“小微企业风险补偿基金”“人才网job.vhao.net贷”“科技成果转化存款”等。详细按拍照干专项营业政策规定履行。

第十五条  企业可应用信财银保融资平台经过过程互联网请求信保基金项下专项营业政策,协作金融机构、基金管理公司和相干行业主管部分按拍照干政策规定在网长停止存款额度审批、贷后跟踪管理和存款风险补偿等法式榜样。

第十六条  协作金融机构应标准基金项下存款营业的贷后跟踪管理,当借钱企业未按时还本付息时,应及时展开催出任务,并将过期情况于7日内书面报送基金管理公司。

信保基金项下存款营业如产生存款风险,协作金融机构肯定为不良存款,向基金管理公司提出代偿请求,基金管理公司初审后按照信保基金项下专项营业政策规定处理代偿审批手续。基金管理公司以信保基金代偿后,协作金融机构应受托持续停止追偿,追偿所得按照规定比例返还协作各方。确切没法追偿的,协作金融机构提出核销看法,经基金管理公司审核后,报基金理事会赞成核销,并将核销成果和资金弥补相干请求抄送相干区市、开辟区。

基金核销部分由市级和相干区市、开辟区财务按照1:1比例鄙人一年度预算中安排弥补。年度基金决算后,市和区市、开辟区应按规定及时将资金弥补信保基金公用账户。

第四章  基金监督

第十七条  基金管理公司应定期向基金理事会申报信保基金的运作情况,定期向市相干行业主管部分和基金协作金融机构调剂相干详细营业展开情况,并于每季度停止后15日内提交季度申报及财务报表。季度申报应包含支撑企业情况,基金代偿、核销和运作情况等。

每个管帐年度停止后的4个月内,基金管理公司应向基金理事会提交注册管帐师出具的《信保基金年度管帐申报》和《信保基金年度运转情况申报》。

第十八条  协作金融机构、基金管理公司和市相干行业主管部分应加强对基金应用的管理,根绝出现借钱企业故弄玄虚欺骗基金的情况。借钱企业如有背背信贷政策和相干规定、故弄玄虚骗取信保基金或不按规定应用资金、不按管理请求供给材料的,协作金融机构、基金管理公司和相干行业主管部分有权提早中断和追讨借钱企业的存款,并保存穷究其司法义务的权力。

产生代偿的借钱企业五年内不得再次请求享用信保基金项下营业政策,协作金融机构根据相关规定将企业及法定代表人、重要管理者的不良信用记录录入相干征信体系,并经过过程司法法式榜样向其追偿欠款。

协作金融机构不得将原有企业不良存款转嫁归入风险共担范围,不得采取变相置换办法增长信保基金代偿。协作金融机构存在故弄玄虚等行动的,撤消其协作资格,且五年内不得参与信保基金触及相干营业,并按规定穷究义务。

第十九条  取得信保基金支撑的企业,应当合营市相干行业主管部分做好绩效评价和政策宣传任务,按照规定做好相干数据的报送任务,如其实信财银保融资平台中填报相干数据。

市相干行业主管部分应定期对信保基金项下专项营业的政策目标、存款情况、风险垫付、存款损掉等运转后果停止绩效评价,并向基金理事会申报。市财务局定期组织第三方机构对本政策实施情况停止综合绩效评价。

信保基金项下专项营业应建立绩效考察制度,关于绩效考察中达到预期目标的协作金融机构,在申报和享用各级嘉奖搀扶政策时,予以重点倾斜。对持续两年达不到预期目标的协作金融机构,视情况减小协作范围或撤消协作资格。同时,协作金融机构对信保基金相干政策履行情况作为相干考察的重要根据。

第二十条  信保基金及项下营业应接收财务、审计部分的监督、检查、审计。对故弄玄虚、欺骗财务资金或不按规定用处应用、截留转移等行动,按《财务背法行动处罚处罚条例》(国务院令第427号)等有关规定处理;构成犯法的,依法穷究刑事义务。

第五章  附  则

第二十一条  市相干行业主管部分按照本方律例定,制订基金项下专项营业实施细则,明白合尴尬刁难象、运作方法、支撑对象、支撑标准和风险承当等外容。

第二十二条  信保基金与国度、省协作展开专项营业的,按照国度、省相干规定履行。

第二十三条  本办法自2020年1月1日起实施,有效期至2024年12月31日。本办法印发之前已履行的相干政策规定与本办法不符的地方,以本办法为准。